Sin ninguna duda, para alcanzar un futuro económico estable y próspero es necesario establecer metas financieras.
Sin importar si deseas adquirir una propiedad, emprender un negocio o simplemente reservar fondos para imprevistos, contar con un objetivo bien definido será esencial para lograrlo.
En este artículo, te explicamos cómo influyen estas metas en nuestra capacidad de ahorro.
¿Qué son las metas financieras?
Podemos decir que son objetivos financieros, un propósito económico que ansiamos alcanzar en un futuro.
En función de la meta propuesta, podemos establecer diferentes plazos.
Obviamente no será lo mismo ahorrar para la jubilación (largo plazo) que hacerlo para comprar una vivienda (medio plazo) o para hacer un viaje (corto plazo).
Sea como sea, establecer estas metas resulta esencial para tomar la dirección correcta, evitando gastos innecesarios y centrados en lo verdaderamente importante, el beneficio monetario.
Beneficios de establecer metas financieras
Sin duda, definir estos objetivos financieros conlleva importantes ventajas, que pueden impactar positivamente nuestra vida económica.
En primer lugar, nos brinda una fuente constante de motivación para ahorrar.
Al tener una meta clara en mente, disponemos de un incentivo para apartar una parte de nuestros ingresos y así poder alcanzarla. Además, esta motivación nos ayuda a resistir la tentación de caer en gastos innecesarios.
Por otra parte, establecer metas financieras nos brinda una mejor organización y planificación de nuestras finanzas.
En función de aquello que pretendemos conseguir, podemos estructurar un plan financiero con acciones concretas y fechas límite para lograrlo.
Cuestiones que nos obligan a establecer un presupuesto, realizar un seguimiento de nuestros gastos y tener un control más efectivo sobre nuestros ingresos.
En definitiva, esta organización permite tomar decisiones financieras más informadas y estratégicas, lo que a su vez fortalece nuestra posición económica a largo plazo. Para entenderlo mejor, veamos un ejemplo práctico.
Diversificar inversiones es una estrategia vital para gestionar el riesgo que conlleva esta actividad y maximizar su potencial. En este sentido, establecer metas financieras, nos permite determinar el horizonte de inversión y el nivel de riesgo adecuado para cada objetivo en particular.
Cómo establecer nuestras metas financieras
Lo primero que debemos tener en cuenta es que esta acción implica llevar a cabo un proceso de planificación y evaluación que permita priorizar tanto las necesidades como los recursos disponibles.
En ese sentido, podemos establecer los siguientes pasos para cosechar los mejores resultados.
Identifica cuál es tu punto de partida
¿Posees ahorros, recibes un salario mensual o cuentas con ingresos por rentas? ¿Estás comenzando desde cero? ¿Cuáles son tus gastos mensuales?
Estas son solo algunas interrogantes que debes plantearte al iniciar el proceso de definición de tus metas financieras.
En este sentido, analizar tu situación personal actual resulta crucial para determinar la dirección en la que deseas enfocar tus esfuerzos.
Haz tus metas específicas y medibles
Esta acción te permitirá progresar de manera más estructurada y eficiente en el camino a conseguir tu propósito.
Simplemente, tienes que establecer qué es aquello que pretendes lograr, existen muchas opciones, pero algunas de las más frecuentes son: comprar un coche, pagar facturas o deudas, crear un fondo de emergencia, ahorrar para el retiro laboral, etc.
Establece plazos
Una de las claves para alcanzar las metas propuestas es considerar el factor del tiempo en el que esperamos conseguirlo, ya que esto te permitirá establecer objetivos a corto, medio y largo plazo.
En el corto plazo, se incluyen metas que pueden lograrse rápidamente, pero que requieren un mayor compromiso. Mientras que las metas a medio plazo precisan disciplina y esfuerzo para alcanzarlas.
Por su parte, las metas a largo plazo suelen implicar un proceso de trabajo y un análisis más profundo debido a los múltiples factores involucrados.
Desarrolla un plan de acción
Otra cuestión relevante será definir cómo asignar tus recursos en caso de contar con una capacidad de ahorro limitada.
Por lo tanto, el siguiente paso consiste en clasificar cada objetivo según su nivel de prioridad: esencial, necesario o deseado.
Por ejemplo, si tienes dos metas a corto plazo y una de ellas es destinar capital a tu fondo de emergencia, podríamos categorizarla como «esencial», mientras que la meta relacionada con cambiar tu coche, que aún se encuentra en buen estado, podría considerarse «deseada».
Catalogar tus objetivos económicos es bastante sencillo y te permite saber a qué propósito destinar tus ingresos en caso de atravesar limitaciones en el presupuesto.
Haz un seguimiento y realiza ajustes
Te recomendamos que dividas el dinero que deseas ahorrar entre los meses previstos para lograrlo.
Pongamos un ejemplo, si quieres comprarte una casa en un plazo de tres años y quieres ahorrar 31.500 euros para la entrada, puedes dividir esa cantidad entre 36 meses para determinar que la cuota mensual de ahorro deberá ser de 875 euros.
Además, es recomendable llevar un registro de control, detallando cuánto dinero has ahorrado, a qué meta corresponde y el capital pendiente para alcanzar el objetivo.
La organización y el orden en este proceso son fundamentales para evaluar si estás en el camino correcto o si es necesario realizar ajustes en el plan.
En resumen, tanto en la vida personal como en las finanzas, tener metas claras y alcanzables resulta vital para lograr equilibrio y una organización óptima sobre las acciones a seguir.
Por lo tanto, ten en cuenta estos consejos y genera un buen colchón financiero a través de una administración adecuada.
