En España, las personas jóvenes se emancipan pasados los 30 años. Según el Consejo de la Juventud, siete de cada diez personas jóvenes que trabajan en nuestro país siguen viviendo en casa de sus padres.
Solo en Croacia, Eslovaquia y Grecia se emancipan más tarde. Mientras tanto en Finlandia, Suecia y Dinamarca, los jóvenes salen del hogar paterno sobre los 21 años.
El problema de acceso a la vivienda es uno de los factores que explica esta realidad socioeconómica, que tiene otras consecuencias como la baja tasa de natalidad.
Las familias jóvenes cada vez compran menos vivienda. Según la Encuesta Financiera de las Familias del Banco de España, los hogares con integrantes menores de 35 años con vivienda en propiedad han pasado del 69,3% en 2011 al 31,8% en 2022.
Como medida para ayudar a comprar su primera vivienda a los jóvenes menores de 35 años y a las familias con menores a su cargo, el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha puesto en marcha una línea de avales a la que puedes acceder a través de Globalcaja, tras su adhesión a este programa.
Aquí puedes encontrar los detalles sobre qué requisitos debes cumplir y los plazos.
Avales ICO, ¿qué son?
Lo habitual es que las entidades financieras financien mediante las hipotecas el 80% del valor de la tasación o del precio de la vivienda. El 20% restante lo suele aportar el comprador con sus ahorros.
¿Qué pasa cuando te resulta imposible ahorrar?
La línea de avales ICO tratar de dar respuesta a esta situación. El Ministerio de Vivienda se convierte en avalista, facilitando que el préstamo hipotecario pueda cubrir hasta el 100%.
De esta forma, personas con solvencia financiera, pero con dificultades para ese ahorro inicial necesario, tendrán más fácil el acceso a la vivienda.
¿Qué cantidad avalará el ICO? ¿Con qué plazos?
En concreto, con esta línea el ICO avala hasta el 20% del importe del crédito, si bien este porcentaje puede subir hasta el 25% del crédito si la vivienda que se va a comprar tiene una calificación energética D o superior.
El plazo del aval es como máximo de 10 años, con independencia de que el préstamo que se solicite para pagar la vivienda sea de una duración mayor.
¿Quiénes pueden solicitar el aval ICO vivienda?
Esta línea va dirigida a dos colectivos:
- Familias con hijos menores a su cargo.
- Jóvenes de entre 18 y 35 años.
Requisitos de acceso
El Ministerio de Vivienda ha establecido una serie de condiciones para poder acceder a estos avales ICO.
⦁ El primer requisito es no tener vivienda. Sí hay alguna excepción.
Entre las excepciones está tener en propiedad una parte alícuota de la vivienda por herencia.
O ser propietario de una vivienda de la que no se puede disponer por divorcio o separación. Incluso que la vivienda sea inaccesible para algún miembro de la familia por discapacidad.
⦁ Hay un límite de ingresos para acogerse a esta línea. Para acogerse a estos avales, los ingresos no pueden superar los 37.800 euros brutos al año, o lo que es lo mismo, 4,5 veces el IPREM. Si la vivienda se compra en pareja, el límite es el doble.
⦁ Si se trata de familias con menores, el límite de ingresos se aumenta en 2.520 euros brutos anuales (0,3 veces el IPREM) por cada menor a cargo. Si es familia monoparental, el límite se aumenta en un 70% adicional.
⦁ Que el patrimonio neto de la persona que compra la vivienda no supere los 100.000 euros.
⦁ Las personas compradoras de vivienda deben ser personas físicas; tener más de 18 años y residencia legal en España continua desde al menos dos años antes de la solicitud del préstamo.
⦁ La casa, piso, apartamento… que se compre debe ser destinado a vivienda habitual y permanente. Y no puede utilizarse para una actividad económica.
⦁ El precio de la vivienda que se compra no debe superar una cantidad, que para Castilla-La Mancha se ha situado en 250.000 euros. Si la vivienda que vas a comprar está en otra comunidad autónoma, puedes consultar aquí la tabla de importes máximos.
¿Cuáles serían las condiciones del préstamo?
Este aval te permite acceder al 100% de financiación, pero las condiciones de tu préstamo hipotecario (modalidad, tipo de interés, importe…) las negociarás y acordarás tu entidad financiera.
¿Buscas un tipo de interés fijo? ¿prefieres las hipotecas variables? ¿por qué no un tipo mixto? En Globalcaja encontrarás un gestor personal que te acompañará todo el proceso y te permitirá contratar un préstamo que se adapte a tus necesidades.
¿Qué ocurriría en caso de impago?
Acceder a la compra de una vivienda, a través de esta línea aval no significa estar recibiendo una subvención, ni exime del pago del préstamo. Es la persona que compra la vivienda y, en caso de tenerlos, otros fiadores, quienes devolverán a la entidad financiera el 100% del préstamo y sus intereses.
Entonces, ¿qué ocurriría en caso de impago?
Durante los diez primeros años, desde la compra de la vivienda, el Ministerio de la Vivienda anticiparía a la entidad financiera el importe impagado, con el límite del porcentaje que haya avalado, y después reclamaría al comprador y a sus fiadores, la cantidad anticipada.
¿Dónde puedo solicitar este aval? ¿Hasta cuándo puedo solicitar este aval?
Esta línea de avales puede solicitarse en las entidades de crédito adheridas, entre ellas Globalcaja. Por tanto, puedes consultar y solicitar información en cualquiera sucursal de nuestra red, aquí puedes localizar cuál te resulta más cercana.
Tienes hasta el 31 de diciembre de 2025 para formalizar el préstamo hipotecario.
